бесплатное видео
 

Banoka.ru

...in God we trust

  • Увеличить размер шрифта
  • Размер шрифта по умолчанию
  • Уменьшить размер шрифта
главная Основные понятия Виды кредитов - Кредитная карта. Вся правда о кредитках.

Виды кредитов - Кредитная карта. Вся правда о кредитках.

E-mail Печать PDF
Индекс материала
Виды кредитов
Ипотека
Потребительский кредит
Кредит на покупку авто. Автокредитование.
Кредитная карта. Вся правда о кредитках.
Все страницы

Кредитная карта. Вся правда о кредитках.

кредитная карта

Что такое кредитная карта? Данное банковское предложение появилось в значительной степени в замену обычному потребительскому кредиту. Для обслуживания кредитки банк затрачивает гораздо меньше усилий, чем для выдачи и обслуживания потребительского кредита, а кредитная линия по карточке может возобновляться сколь угодное количество раз.

 

Существует несколько видов кредитных карт:

  • классическая кредитная карта (револьверная карта) - позитивный остаток на счёте не обязателен, предполагает обязательное ежемесячное погашение хотя бы части кредита;
  • овердрафтная кредитная карта (некоторые зарплатные карты предусматривают овердрафт) - клиент может снять больше, чем фактический остаток средств на карте. Отрицательный остаток по карте перекрывается новыми зарплатными поступлениями. Лимит овердрафта и срок пользования лимитом зависят от уровня дохода и кредитной истории владельца карты;
  • кредитная карта по кредиту, открытая к депозиту.

В последнее время наиболее популярен именно классический вариант кредитки. Так, возможность снять деньги сколь угодное количество раз (естественно в пределах лимита), наличие льготного (грейс) периода, и необязательность погашения всей суммы долга в течении месяца - все эти факторы сделали этот вид кредитки наиболее популярным. А при возврате денег в льготный период, кредит вообще стоит 0% годовых. Однако, номинальная процентная ставка по кредитке не единственная расходная статья для её держателя. Например возможны ещё следующие:

  • комиссия за выдачу наличных;
  • за предоставление выписок и копий чеков;
  • дополнительная ежемесячная комиссия, которая взимается от суммы задолженности на отчётную дату;
  • ежемесячная, ежеквартальная либо ежегодная комиссия за обслуживание кредитного счёта. Эта сумма как правило фиксированная;
  • за неиспользование лимита в течении определённого времени. Да, в некоторых банках берут деньги и за это.
  • комиссия за пополнение карты.

Кредитные карты выпускаются для различных платёжных систем, например Master Card и Visa. Какая система наиболее удобна, выбирать Вам.

Неприятный момент пользования такой картой, иногда всё таки нужно снять наличность. В банке нам говорят, что у нас есть выбор: не снимать наличные, а оплатить покупку картой. Действительно ли этот выбор есть всегда? Дело в том, что не везде безналичный расчёт доступен. Некоторые товары и услуги до сих пор доступны только за наличные. К тому же зачастую за наличные гораздо дешевле чем по безналу в больших торговых сетях, где есть платёжный терминал.

Недавний кризис же показал, что жить в долг можно не до бесконечности, и потребление должно быть умеренным. Анализ расходов по кредитной карте отражает Ваш бюджет в целом. Если посмотреть на распечатку по кредитке внимательней, то вполне возможно составить личный бюджет таким образом, чтобы избежать в принципе использование кредитной карты. Ведь все мы помним ещё недавнее наше прошлое: чтобы что то купить, нужно на это сначала накопить. В докризисное время появилось слишком много безответственных держателей кредитных карточек, не понимающих, что заёмные средства им не принадлежат. Ведь самый главный недостаток кредитных карт следующий: мы начинаем полагать, будто у нас есть больше денег, чем на самом деле.

Однако, среди наших соотечественников есть достаточно предприимчивые люди, которые пользуются кредитками даже тогда, когда заёмные средства им на самом деле не нужны, и к тому же умудряются извлекать из этого прибыль. Их девиз можно сформулировать примерно следующим образом: "Деньги на дебетовой карте подвержены инфляции, а на кредитке - нет". Эти люди используют такое свойство кредитки как льготный (грейс) период, когда % за использование кредитных средств банком не взимается. При этом свои средства они держат на депозите, а тратят на текущие расходы деньги с кредитки, причём используют исключительно безналичный метод платежей, наличные никогда с неё не снимают. В конце грейса пополняют кредитку с депозита или с зарплаты.
При этом выигрыш в средствах, на мой взгляд, не значительный, он составляет всего навсего % по депозиту от Ваших текущих платежей за месяц. Т.е. например в месяц Вы используя кредитку потратили 200$ кредитных средств, а Ваши аналогичные 200$ на депозитном счёте заработали 5% годовых от 200$ - это составит 83 цента. Естественно в национальной валюте процент будет повыше, но это тоже не будет  сколь нибудь значительный доход. К тому же не всегда дешевле покупать там, где к оплате принимают кредитку.

На мой взгляд, льготный период банками придуман в принципе в рекламных целях, дескать посмотрите, можно ничего не переплачивать, а на самом деле уложиться и постоянно укладываться в него способны единицы из нас. Ведь если бы это имело массовый характер, банкам такой оборот событий был бы просто не выгоден.

Так иметь или не иметь? Пользоваться или воздержаться? Наверное золотая середина. Пользоваться с умом, с оглядкой, чётко планируя. Но вопрос способны ли мы иногда остановиться? Способны ли отличить действительно необходимую неотлагательную трату от той, от которой можно было воздержаться?

The end.



Обновлено 11.01.2012 18:11  

Если предоставленная информация показалась Вам полезной, Вы можете поддержать проект посредством WebMoney: Z223626935974 U678265661134 R260465405643